Uma das primeiras perguntas de quem descobre o Crédito do Trabalhador é: "quanto eu posso pegar?". A resposta depende do seu salário, dos descontos obrigatórios e de quantas parcelas de crédito você já tem ativas em folha.
Neste artigo, explicamos como funciona o cálculo da margem consignável, com exemplos práticos por faixa salarial para você ter uma ideia clara antes de simular no app.
O que é a margem consignável?
A margem consignável é o valor máximo que pode ser comprometido com parcelas de crédito descontadas em folha por mês. Ela é calculada sobre a remuneração disponível, que é o salário bruto menos os descontos obrigatórios de INSS e imposto de renda.
Pela legislação federal (Lei nº 10.820/2003 e Portaria MTE nº 435/2025), o limite é de 35% da remuneração disponível.
A Gibb trabalha com até 25% do salário bruto, o que garante parcelas mais confortáveis e evita comprometer o salário líquido de forma excessiva.
Como calcular: passo a passo
Passo 1: Descubra seu salário bruto É o valor antes de qualquer desconto, que aparece no topo do seu contracheque.
Passo 2: Calcule o INSS A alíquota varia de 7,5% a 14%, dependendo da faixa salarial. Veja a tabela progressiva de 2025:
Faixa salarial | Alíquota |
|---|---|
Até R$ 1.518,00 | 7,5% |
De R$ 1.518,01 a R$ 2.793,88 | 9% |
De R$ 2.793,89 a R$ 4.190,83 | 12% |
De R$ 4.190,84 a R$ 8.157,41 | 14% |
Passo 3: Calcule o imposto de renda (se houver) Para salários até R$ 2.824,00, não há desconto de IR na fonte (base 2025). Acima disso, as alíquotas começam em 7,5%.
Passo 4: Calcule a remuneração disponível Salário bruto menos INSS menos IR.
Passo 5: Aplique o limite de 35% Esse é o teto legal de parcelas que podem ser descontadas em folha. Se você já tiver outros consignados ativos, o espaço disponível é proporcional ao que resta dentro desse limite.
Exemplos práticos por faixa salarial
Salário de R$ 2.000
Item | Valor |
|---|---|
Salário bruto | R$ 2.000,00 |
INSS (9%) | R$ 139,40 |
IR | R$ 0,00 |
Remuneração disponível | R$ 1.860,60 |
Limite legal (35%) | R$ 651,21 |
Limite Gibb (25% do bruto) | R$ 500,00 |
Trabalhador pode ter até R$ 500/mês em parcelas pelo app da Gibb.
Salário de R$ 3.500
Item | Valor |
|---|---|
Salário bruto | R$ 3.500,00 |
INSS (12%) | R$ 379,18 |
IR (7,5%) | R$ 55,49 |
Remuneração disponível | R$ 3.065,33 |
Limite legal (35%) | R$ 1.072,87 |
Limite Gibb (25% do bruto) | R$ 875,00 |
Salário de R$ 5.000
Item | Valor |
|---|---|
Salário bruto | R$ 5.000,00 |
INSS (14%) | R$ 594,83 |
IR (15%) | R$ 253,23 |
Remuneração disponível | R$ 4.151,94 |
Limite legal (35%) | R$ 1.453,18 |
Limite Gibb (25% do bruto) | R$ 1.250,00 |
Quanto posso contratar de crédito total?
O valor total contratado depende do prazo escolhido. Quanto maior o prazo, maior o crédito disponível para uma mesma parcela mensal.
Exemplo para um trabalhador com salário de R$ 3.500 e margem disponível de R$ 875/mês:
Prazo | Parcela | Crédito total aproximado |
|---|---|---|
12 meses | R$ 875 | R$ 8.500 |
24 meses | R$ 875 | R$ 16.000 |
48 meses | R$ 875 | R$ 28.500 |
96 meses | R$ 875 | R$ 50.000 |
Os valores são aproximados e variam conforme a taxa de juros aplicada. No app da Gibb, a simulação mostra o valor exato antes de qualquer confirmação.
O que reduz a margem disponível?
Se você já tem outros descontos em folha, eles são abatidos do limite de 35%. Exemplos que podem reduzir sua margem:
Outros contratos de crédito consignado ativos
Pensão alimentícia com desconto em folha
Plano de saúde corporativo com desconto em folha
O app da Gibb verifica automaticamente a margem real disponível no momento da simulação, sem que você precise fazer esse cálculo manualmente.
Dica: simule antes de decidir
O app da Gibb permite que você simule o crédito sem compromisso. Você vê:
O valor total disponível para contratar
As opções de prazo e o valor de cada parcela
O custo total da operação (CET)
O impacto no seu salário líquido
Só depois de visualizar tudo isso você decide se confirma ou não. Nenhum dado é cobrado antes da confirmação.
Perguntas frequentes
E se eu não souber meu salário líquido exato? Você pode usar o contracheque como referência. O app também calcula automaticamente a margem disponível ao verificar seu vínculo empregatício.
Minha margem pode mudar ao longo do tempo? Sim. Se você tiver um aumento de salário, a margem tende a aumentar. Se contratar novos créditos com desconto em folha, ela diminui.
Posso usar toda a margem de uma vez? Pode. O limite de 35% da remuneração disponível é o teto máximo permitido por lei. A decisão de usar parte ou toda a margem é sua.
Conclusão
Entender a margem consignável é o primeiro passo para usar o Crédito do Trabalhador de forma inteligente. Com o cálculo claro, você sabe exatamente até onde pode ir sem comprometer o seu orçamento.
Baixe o app da Gibb, faça a simulação e veja em segundos quanto você tem disponível agora.
